Cinco passos para organizar as suas finanças pessoais

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Você sabia que mais da metade dos brasileiros não controlam o dinheiro que recebeu? Isso quer dizer: gastam mais do que ganham e estão em dívidas que não podem arcar.

Saber regular as finanças é essencial para quem quer poupar e planejar a longo prazo. No entanto, esse hábito é pouco comum na vida das pessoas. 

Por isso, aprenda os cinco passos para organizar suas finanças pessoais, como gerenciar suas despesas e se estruturar para o futuro.

Mas antes, vamos falar um pouco sobre como o brasileiro não tem informação adequada sobre o uso consciente do dinheiro.

Brasileiros: falta conhecimento sobre educação financeira

Segundo dados da pesquisa realizada pela Leve,  empresa de educação financeira, 52% dos brasileiros não sabem como controlar seus gastos e se organizar para o futuro.

Há falta de educação financeira na vida das pessoas, gerando ausência de planejamento.

Entretanto, a maior parte da população em nosso país ganha pouco. Desse modo, existe uma tendência dos gastos serem maiores que os ganhos.

O salário não é suficiente para o mês inteiro e as dívidas acabam se transformando em bolas de neve . 

Ou seja, a falta de informação aliada à situação socioeconômica da população prejudica o processo de economia para o futuro e as possíveis emergências.

Porém, é possível aprender como gerenciar o seu dinheiro de acordo com a sua realidade.

A primeira coisa a se perguntar é: você sabe por que é importante aprender sobre finanças pessoais ?

O que são Finanças Pessoais?

É tudo o que diz respeito ao dinheiro e às decisões financeiras , por exemplo, fazer as compras do mês no supermercado, pagar a parcela da escola ou do carro, planejar uma aposentadoria.

Essas ações abrangem dinheiro, ganhos, gastos. Para serem apresentados da forma correta precisam ter um orçamento e planejamento.

Isso só é possível quando você sabe como regular os seus recursos.

Por isso é importante entender sobre o assunto. Quando você sabe o que recebe de salário, quanto gasta, fica mais fácil sair das dívidas, e atingir metas e objetivos.

Com tudo, é preciso lembrar: não basta apenas ler este artigo e guardar a informação. É preciso agir.

Acompanhe a seguir os cinco passos para organizar como  suas finanças pessoais e como economizar no fim do mês. Aprenda e aplique no seu cotidiano.

1. Crie um orçamento: controle os ganhos e gastos

Anote todo o valor que entra e sai.

Todo o dinheiro proveniente do seu trabalho, como o salário e outras rendas, deve ser contabilizado nas "entradas", que são recursos os recebidos.

E todo o valor que é gasto deve ser anotado nas “saídas”. Contas de luz, água, internet, cartão de crédito, aluguel, etc. são boletos que precisam ser pagos todos os meses e devem ser contabilizados como saída de dinheiro.

No entanto, atente-se para o gasto com delivery e outras categorias de consumo, como compras no supermercado, por exemplo.

Eles também devem ser anotados, pois, têm saída de recursos financeiros.

Fazer uma tabela de custos fixos e esporádicos é uma ótima ferramenta de regulação das suas finanças. Observe se você ganha é suficiente para quitar essas despesas.

Ter esse controle traz clareza sobre quanto de dinheiro você precisa para pagar como suas contas e consumir produtos ou serviços, por exemplo. 

Se os valores não forem suficientes, estude a possibilidade de fazer renda extra para suprir o que falta. Ou corte custos.

Ter um caderno, agenda ou uma planilha no Excel exclusiva para fazer esse controle é essencial para suas economias. Além de trazer clareza sobre o que é realmente importante.

2. Saia das dívidas

Após criar seu orçamento e controle de ganhos e gastos, é hora de sanar as suas dívidas.

Quitar débitos deve ser uma prioridade nas suas finanças pessoais. Só assim você terá domínio sobre suas operações financeiras e poderá respirar tranquilamente. 

Novamente, anote em uma agenda todas as contas, faturas do cartão de crédito, parcelas da casa, carro, etc. Comprove o que está atrasado ou a vencer.

Após saber exatamente o valor de suas contas, será mais fácil seguir para o fim do endividamento.

Se há um boleto a vencer, faça o possível para quitá-lo e evitar, assim, os juros do atraso.

Já os débitos menores e atrasados ​​há pouco tempo, pague o mais rápido possível.

Para as dívidas antigas e maiores, o ideal é saber o valor original do débito e negociar com o banco um pagamento à vista.

Se não for possível, opte por um parcelamento com juros menores.

Ao iniciar o pagamento dos boletos atrasados, é hora de montar a reserva de emergência.

3. Tenha uma reserva de emergência

Esse item é indispensável no processo de regulação das suas finanças pessoais.

Após ter conhecimento sobre a quantidade que você precisa desembolsar no mês para pagar as suas contas, estude a possibilidade de retirar um valor para ser usado em emergências .

Crie uma reserva de dinheiro que cubra no mínimo seis meses das suas despesas pessoais (aluguel, água, luz, internet, parcela do carro, etc.). Porque? Se houver algum imprevisto ou desemprego, você terá como pagar as suas contas sem se desesperar.

Não é sabemos quando aperto chegará, por esse motivo é tão importante o hábito de guardar uma quantia todo mês para possíveis imprevistos que possam ocorrer no futuro.

4. Pague boletos para si mesmo

Essa ideia foi formulada em 1920 por George Clason . O objetivo de criar boletos para si mesmo é adquirir o hábito de guardar dinheiro. Assim, é possível comprar o que você deseja sem entrar no parcelamento e se endividar no futuro. 

Para isso, retire uma porcentagem do seu salário. Lembre-se que esse valor não deve ser usado para despesas cotidianas. Ele deve ser planejado para investimentos futuros. 

O ideal é começar com pouco.

Se você separar 1% do que ganha e começar a pagar a si mesmo todos os meses, o hábito de poupar já fará parte da sua vida e o sonho de alcançar o objetivo no futuro será mais próximo. 

Não esqueça de definir metas a serem atingidas.

Por exemplo, se a sua vontade é comprar um celular de R$ 1.500,00 à vista, estabeleça quanto tempo será necessário para juntar o montante total e o quanto você pagará a si mesmo para, assim, realizar o seu desejo.

Essa prática também pode ser usada para criar a sua reserva de emergência.

Nesse caso, você estabelece a quantidade necessária de todas as despesas pessoais e o valor mensal a ser depositado.

Agora se quer fazer o dinheiro render e trabalhar para você, invista esse valor em aplicações que acumulam todos os meses, como a renda fixa : Tesouro Direto e CDB .

Além de renderem muito que uma poupança , são seguros e oferecem ótimas garantias financeiras de acordo com o valor mais investido .

Para ter sucesso e conquistar as suas metas, tenha disciplina e muita vontade. 

É importante se organizar e programar. No futuro, os meses em que você “pagou um valor a si mesmo fará toda a diferença”.

5. Resistência às tentações. Controle-se!

Ainda falando no futuro, use o dinheiro com sabedoria. Viva de acordo com o que você pode e compre apenas o que for necessário.

Por isso, é importante entender sobre finanças pessoais para evitar dificuldades e construir a vida que você sempre sonhou.

E agora que você já sabe a importância de aprender sobre finanças pessoais, que tal aplicar os cinco passos apresentados e ter sucesso na sua vida financeira?

Este artigo foi escrito por Gabriela Pereira e publicado originalmente em Prensa.li.