Como se livrar da escravidão das dívidas em 2022 (o mais rápido possível)
Segundo dados do Serasa, em junho deste ano, o número de pessoas inadimplentes no Brasil já somava 66,8 milhões de pessoas.
Não conseguir honrar os compromissos financeiros é um pesadelo que afeta o sono, a saúde e os relacionamentos. Nessa situação, as dívidas viram uma bola de neve e afetam a capacidade de alguém sustentar a si mesmo ou a seus familiares.
Portanto, para traçar um caminho claro de como se livrar da escravidão das dívidas o mais rápido possível, ainda em 2023, este texto vai apresentar uma lista prática dos problemas que levam a essa situação e o que você precisa fazer para voltar a ter paz e saúde financeira.
Problemas: o que leva à escravidão das dívidas
Não saber exatamente quanto ganha nem quanto gasta
Em um primeiro momento, pode soar estranho, mas muitas pessoas não sabem com exatidão quanto ganham e, pior ainda, nem quanto gastam no dia a dia. Elas vivem a vida no modo automático, no ritmo frenético do cotidiano, e isso leva a um perigoso desconhecimento da sua própria situação financeira.
Sobre isso, vale a pena considerar o seguinte:
há pessoas que recebem o mesmo valor líquido - com pequenas variações - todo mês;
há aquelas que recebem um salário fixo acrescido de uma comissão, o que depende do alcance de metas;
e há os trabalhadores que são autônomos ou empreendedores, e que, por isso, recebem um valor que oscila muito durante o ano.
No entanto, independente da situação na qual você se encaixa, o resumo da ópera é: não saber quanto exatamente você ganha é um prato cheio para o desenvolvimento de dívidas, porque conduz aos outros erros desta lista.
Gastar mais do que ganha
De um modo simples: se o seu salário é de 3 mil reais por mês, você precisa gastar menos do que isso em suas contas fixas e demais gastos.
Matematicamente, não há nenhum mistério nisso. O problema é que é muito comum uma pessoa passar por cima dessa regra básica gastando todo o valor recebido no mês (o famoso “não sobra nada”, ganha 3 mil e gasta 3 mil) ou gastando ainda mais do que isso e ficando com o saldo negativo.
E sabe quais são os maiores vilões? O cartão de crédito, o cheque especial e os empréstimos, todos utilizados como alternativa para você gastar o dinheiro que não tem, além de, quase sempre, possuírem juros exorbitantes que fazem uma dívida pequena virar algo gigante dentro de poucos meses.
Mas o que motiva esses gastos que ultrapassam o limite da própria renda?
Realizar compras desnecessárias
Se você é uma daquelas pessoas que acha que tudo é necessário, ou que merece gastar bastante seu dinheiro, porque ele é fruto do seu suor, ou não consegue deixar passar aquela promoção porque é boa demais para ser ignorada, você precisa mudar urgentemente o seu mindset de consumo.
Em pleno século XXI, ser tragado por essa enxurrada de gatilhos mentais é um problema, pois o consumo é a base do capitalismo e as dívidas surgem exatamente dessa impulsividade, desse desejo incontrolável de ter o que você quer no momento que você quer, mesmo sem ter dinheiro para isso.
Então, quando surgir aquela voz em seu ouvido que diz: “você pode passar no cartão de crédito e dividir em suaves prestações”, corra, pois você está correndo perigo.
Emprestar dinheiro
Sabe aquele amigo ou membro da família que precisa resolver algo urgente e pede que você empreste algum dinheiro? Ou passa uma compra parcelada de alto valor em seu cartão de crédito?
Essa é uma situação que, além de ser embaraçosa - pois negar tal pedido, independente do motivo, pode ser muito difícil - faz você correr o risco de demorar muito para ter a quantia de volta ou, em casos mais extremos, nunca mais ver esse dinheiro.
Em uma situação assim, além de enfraquecer os laços que você tem com determinada pessoa, o número de endividados pode passar de um para dois, pois toda vez que alguém está inadimplente com você, isso pode fazer com que você fique inadimplente com os seus credores.
No entanto, é claro que você deve estar pensando que não pode virar as costas para certas pessoas em certas situações. Tudo bem! Então, observe o próximo passo da lista, pois talvez ele seja o verdadeiro “x” dessa questão.
Não estar preparado para emergências
Por definição, emergências são situações que acontecem a qualquer momento, em qualquer ponto da vida, fruto das circunstâncias mais diversas e exigem de você uma decisão rápida e efetiva.
Tais adversidades frequentemente exigem um gasto rápido e elevado de dinheiro. Algumas delas são:
acidentes;
doenças;
morte;
gravidez inesperada;
desastres naturais;
crises econômicas.
No entanto, a grande lição que envolve esses momentos difíceis é:
você não sabe quando os imprevistos vão acontecer, mas sabe que, com certeza, eles acontecerão.
Em outras palavras, os imprevistos estão entre as poucas coisas previsíveis na vida, então, esteja preparado.
Ficar desempregado
Não por coincidência, o desemprego está no final dessa lista dos problemas que levam à escravidão das dívidas.
Em um cenário de disputas políticas, guerras e alta de preços - além dos resquícios da ainda não terminada pandemia da Covid-19 - o endividamento das famílias é uma triste realidade no país, causada pela alta do desemprego.
Nessa lamentável situação, contrair dívidas acaba sendo a única alternativa para famílias que precisam fazer o que for possível por uma questão de sobrevivência.
No entanto, com base no que foi abordado no tópico anterior,
os períodos de recessão da economia e o aumento do desemprego precisam ser considerados na hora de compor a lista dos imprevistos para os quais você deve estar preparado.
E essa é exatamente a tônica dos próximos passos, por meio dos quais você saberá como se livrar das dívidas o mais rápido possível em 2022.
Soluções: como se livrar da escravidão das dívidas o mais rápido possível em 2023
1. Faça um diagnóstico de sua vida financeira
Para ter o controle de sua vida financeira, você precisa saber tudo o que acontece com o seu dinheiro, nos mínimos detalhes:
quais são suas fontes de renda;
quanto você ganha;
quais são as suas despesas;
quanto você gasta;
quais são suas dívidas;
quanto você deve.
Esse conhecimento é primordial para o sucesso do seu plano de eliminação das dívidas em 2023, portanto, não perca tempo e comece agora a anotar todas as suas receitas e despesas do dia a dia durante o mês.
Por exemplo, anote os gastos com deslocamento (passagem ou gasolina), almoços, lanches, educação, saúde, viagens e muitos outros, dos mais supérfluos aos mais essenciais, dos fixos aos variáveis.
Somente assim você vai saber para onde o seu dinheiro está indo sem ter a surpresa de chegar ao final do mês e descobrir que “a conta não fecha”.
2. Elabore um planejamento financeiro
Saiba onde quer chegar, quais são seus motivos e como você vai fazer para alcançar o que deseja. Ou seja, tenha um objetivo bem definido em mente e trace um plano para saber o caminho que você irá trilhar até obter sucesso.
É muito comum que as pessoas vivam suas vidas sem se preocupar com o uso do dinheiro a médio e longo prazo, inclusive, sem se programar com relação ao que vão comprar e quando. Além disso, muitos não têm a menor perspectiva de um dia realizarem seus sonhos mais audaciosos.
Há pessoas, por exemplo, que têm o sonho de ter o próprio negócio, comprar uma casa ou um carro, fazer uma grande viagem, estudar ou morar em outro país.
No entanto, somente depois de saber onde você quer chegar é que seus sonhos se tornarão metas palpáveis que poderão ser traduzidas em números capazes de serem alcançados com um plano estrategicamente montado para tal.
Portanto, comece agora a traçar seu plano e observe com atenção os itens desta lista para saber como tornar tudo isso possível e se livrar das suas dívidas o quanto antes.
3. Elimine gastos desnecessários
Depois de ter sua vida financeira na palma da sua mão, após realizar o diagnóstico sugerido no ponto 1, entenda a diferença entre desejo e necessidade.
O desejo representa tudo aquilo que você quer muito, em um determinado momento, por diferentes razões, mas, na maioria das vezes, não se trata de algo que você de fato precisa. Já a necessidade é tudo aquilo que é essencial para a sua vida e a da sua família, para sua sobrevivência e bem-estar.
Como exemplo, pode ser que comprar um Playstation 5 seja muito importante para você, mas, sem dúvida, não é um item indispensável para a sua sobrevivência. Por outro lado, se alguém de sua família ou você necessite de acompanhamento médico constante, contratar um bom plano de saúde torna-se algo indispensável.
Assim, ao levar todas essas questões em consideração, tendo como base o conhecimento sobre sua vida financeira, você terá maiores condições de fazer escolhas mais sábias e renunciar ou adiar compras que podem comprometer seu bem-estar e o alcance de suas metas.
Há ainda um outro ponto importante aqui: conhecer seus gastos vai ajudar você a saber o que pode ser cortado ou diminuído a fim de gerar economia e manter o foco para se livrar da escravidão das dívidas.
Alguns exemplos disso podem incluir: pensar estrategicamente o deslocamento para gastar menos dinheiro, mudar-se para pagar um aluguel mais barato, cortar aquele serviço de streaming que você paga, mas quase nunca usa, ou diminuir a ida aos restaurantes nos finais de semana. Tudo é questão de foco e persistência.
4. Negocie as suas dívidas
Caso você já esteja endividado e desesperado em busca de uma solução para acabar com a bola de neve na qual suas dívidas se tornaram, considere o seguinte para atacar diretamente o problema e se livrar da escravidão das dívidas o mais rápido possível:
planeje o pagamento de suas dívidas, isto é, faça uma lista do que você deve e a quem você deve para saber exatamente o tamanho do desafio. Além disso, você precisa planejar como quitará todos os seus débitos, pois de nada adianta fechar um acordo e depois descobrir que você não conseguirá cumpri-lo;
entre em contato com cada credor, cada instituição financeira que você deve, para pedir um detalhamento de suas dívidas e, principalmente, para fazer um acordo (é muito comum as empresas oferecerem grandes descontos para incentivar você a pagar o que deve;
verifique o site - e as condições oferecidas - de empresas que ajudam a realizar a negociação das dívidas, como o Serasa, o Acordo certo, o Quero quitar e o Quite já;
liste as dívidas em ordem decrescente de juros: as dívidas com juros mais altos primeiro e as outras depois, nessa ordem, pois os juros altos são a causa de você dever cada vez mais à medida que o tempo passa;
considere fazer portabilidade da dívida (sim, isso é possível, assim você pode transferir a sua dívida da instituição atual para outra que cobre juros mais baixos);
fique atento aos novos juros da negociação, valor das parcelas e quantidade de parcelas para que um possível parcelamento caiba no seu orçamento;
mantenha tudo documentado, seja guardando tudo em uma pasta reservada para isso, criando uma planilha online ou utilizando algum aplicativo de gestão financeira.
procure o Procon na sua cidade ou pela internet, em caso de dúvidas, para receber orientação e saber a melhor forma de proceder para obter sucesso em seu plano.
5. Faça renda extra
Apesar de todo o esforço para quitar as suas dívidas, você pode acabar descobrindo que a sua renda atual não consegue dar conta de tudo que você precisa pagar.
Nesse caso, a solução para lidar com esse problema é fazer muita renda extra, pois, descobrir outras alternativas para ganhar dinheiro, para qualquer pessoa, é o modo mais rápido de equilibrar as contas no menor tempo possível.
No entanto, tenha sabedoria ao buscar algo que se encaixa na sua rotina, que não comprometa a sua saúde, nem demande um esforço exagerado ou novos gastos. Tudo isso também deve ser levado em consideração durante o planejamento para limpar o seu nome.
Se você estudar as possibilidades, com certeza vai descobrir muitas alternativas interessantes e relativamente fáceis para fazer um dinheirinho extra enquanto as coisas estão apertadas.
Aqui vão algumas dicas do que você pode fazer para ter renda extra rapidamente:
vender roupas e sapatos que você não usa mais;
vender máquinas, ferramentas e equipamentos que estão encostados;
fazer pequenos serviços de reparo em casas e apartamentos;
realizar trabalhos temporários em eventos;
vender lanches e outros alimentos;
oferecer aulas de algum assunto que você domina;
trabalhar como motorista de aplicativos;
vender produtos online como afiliado digital.
Pronto! Depois de escolher a melhor opção para a sua realidade, mãos à obra!
6. Estude sobre finanças
A falta de educação financeira pode ser encarada como um resumo de todos os problemas que levam uma pessoa a viver esse filme de terror que é estar endividado, pois é exatamente a ausência desse conhecimento que leva a erros fatais na hora de administrar as finanças.
Por outro lado, dominar princípios básicos de organização financeira fará com que você mude a sua perspectiva de vida com relação ao que você quer hoje e no futuro, e em relação ao seu potencial de alcançar o que deseja.
Em pleno século XXI, a internet está repleta de materiais sérios e interessantes que tratam de finanças, do básico ao avançado. Com esforço, você pode encontrar muita coisa gratuita disponível para educar-se com qualidade. Não é à toa que você veio parar aqui, não é mesmo?
Seguir esse caminho, além de mudar a sua relação com o dinheiro, pode ser muito prazeroso e te levar a alcançar metas nunca antes imaginadas, afinal de contas, conhecimento é poder.
Portanto, faça o seu melhor e aproveite as conquistas da jornada!
Esse é o caminho que vai te fazer se livrar da escravidão das dívidas o mais rápido possível em 2023. Além disso, para que você tenha uma visão mais completa do que precisa ser realizado, aqui vão três conselhos adicionais:
3 conselhos adicionais
1. Poupe
Você já sabe que precisa gastar menos do que ganha todos os meses, mas a pergunta que pode surgir é: o que fazer com esse dinheiro? Sem dúvida, não é gastá-lo na primeira oportunidade tentadora que aparecer.
Poupar implica estar o tempo todo buscando gastar o mínimo possível para conseguir o que você precisa, pois fazer seu dinheiro sobrar cada vez mais é o que você necessita para garantir o seu bem-estar no presente e se preparar para o futuro, incluindo os dois próximos conselhos.
2. Monte uma reserva de emergência
A primeira coisa que você deve fazer com o dinheiro poupado é montar uma reserva de emergência, que é o acúmulo de uma quantia equivalente a seis meses ou um ano do seu custo de vida.
Assim, você terá dinheiro em caixa para quaisquer emergências e estará preparado para os imprevistos que costumam levar as pessoas ao endividamento. Desse modo, fica muito mais fácil se reerguer e reestruturar a vida, não é?
Se já sobrou alguma coisa, comece a montar a sua reserva de emergência agora mesmo. Depois de ter a sua reserva pronta, vá para o conselho seguinte.
3. Invista
Depois de montar a sua reserva de emergência, o próximo passo é partir para o mundo dos investimentos.
Nele, você vai descobrir que é mais interessante emprestar dinheiro às instituições do que pedi-lo emprestado e que isso pode te render grandes lucros que conduzem à liberdade financeira, à aposentadoria digna, e até à riqueza.
É aqui que as coisas mudam completamente, se invertem, e algumas metas mais audaciosas tornam-se possíveis de serem conquistadas.
Um investidor não vive escravo das dívidas nem tem pesadelos com elas, porque detém o controle sobre sua vida financeira, além de ter traçados os planos e as metas para alcançar os seus sonhos e desfrutar do que é mais importante para si.
É só começo
Agora que você refletiu sobre o que precisa fazer para se livrar da escravidão das dívidas o mais rápido possível em 2023, seja paciente, persistente e dê o seu melhor para mudar o rumo de sua vida financeira a partir de hoje.
Com o tempo, trabalhando com consistência e tendo um bom direcionamento, você alcançará a tão sonhada liberdade e desfrutará de uma maior qualidade de vida.
Este artigo foi escrito por Danillo Melo e publicado originalmente em Prensa.li.