Crédito para construtora: quais são as opções para o seu negócio?

Foto de Austin Distel via Unsplash

Em tempos de recessão e instabilidade econômica, é esperado que as parcelas dos financiamentos imobiliários destinadas à construção de imóveis sofram reduções. Para viabilizar os trabalhos deste setor, surge a necessidade de obter caixa suficiente para que as obras aconteçam sem empecilhos financeiros. 

Felizmente, a indústria da construção civil dispõe de algumas alternativas para quem precisa construir, como a concessão de crédito ou empréstimo para construtora. Para agilizar o trabalho das companhias, é possível escolher quais opções e linhas de crédito são mais indicadas, de acordo com a necessidade e porte da empresa.

Hoje, você vai conhecer melhor algumas alternativas para saber quando e como deve financiar o trabalho de seu negócio. Boa leitura! 

As vantagens

O financiamento direto de uma obra pode ser solicitado tanto por uma pessoa física (que deseja facilitar a aquisição de seu imóvel) quanto por incorporadoras, loteadoras e construtoras. No entanto, a construtora que optar pelo empréstimo de crédito para viabilizar sua produção também pode desfrutar de algumas vantagens que um cliente comum não teria.

A principal delas seria a manutenção do seu capital de giro, garantindo mais liberdade financeira para desenvolver empreendimentos maiores e facilitando o repasse do financiamento direto ao comprador do imóvel finalizado. 

Além disso, dependendo da instituição que conceder o crédito, a construtora poderá ter a sua imagem de marca associada ao nome da instituição bancária e seus padrões de qualidade (o que pode ser uma vantagem e tanto para a sua reputação).

Os desafios

A captação de recursos pode ser um processo complexo e bastante burocrático para qualquer empresa. Por isso, não é incomum que o empréstimo para construtora seja acompanhado de uma série de exigências e requisitos a cumprir, perante a instituição que concede o crédito.

Dentre os procedimentos, encontram-se análises de viabilidade, requisição de um número mínimo de unidades vendidas na planta e a elaboração de projetos que estejam aptos a se encaixar em programas de crédito bancários. Tais apresentações de certificações tão específicas são o que levam tantos empreendedores a captar recursos com outros investidores ou utilizar os seus próprios para executar projetos.

O próximo desafio aparece após o crédito para construtora ser recebido. As dificuldades para quitar as parcelas do financiamento podem resultar em prejuízos para a construtora. Esta, por sua vez, pode até acabar arcando com seus compromissos, porém às custas de seu capital de giro.

As opções disponíveis

Para saber qual modelo de linha de crédito se adapta melhor ao momento do seu negócio, conheça as principais alternativas abaixo.

Crédito bancário

A maneira mais conhecida de arrecadar recursos para diversos projetos é clara: recorrer aos empréstimos fornecidos pelo seu banco. Nestes casos, a construtora costuma passar por um detalhado processo de avaliação, que pode envolver comprovantes de boa idoneidade financeira (tanto de pessoas jurídicas quanto físicas). Após a análise, o banco geralmente concede o crédito por um prazo predefinido.

Antecipação de recebíveis

Também conhecida como “securitização”, a antecipação de recebíveis consiste em um conjunto de processos nos quais a empresa necessitada apresenta todas as suas contas em uma carteira, e em seguida, realiza a cessão de todos os direitos a uma seguradora. Esta, por sua vez, os converte em Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) para vendê-los no mercado de capitais.

Private Equity

O Private Equity (ou Venture Capital) se trata da venda de uma parcela da construtora para um investidor, com o principal intuito de injetar mais recursos financeiros na organização. Atualmente, diversas gestoras de investimentos ganharam especializações nesse tipo de procedimento para melhorar a expansão de diversos tipos de negócios.

Os critérios para uma boa escolha

É necessário adotar alguns cuidados para garantir que o crédito conquistado seja realmente saudável para o negócio. Para isso, a palavra-chave deve ser “planejamento”. Antes de buscar a alternativa ideal, procure mapear como seria a utilização dos novos recursos, identificando as reais necessidades da construtora e entendendo como isso pode afetá-la no futuro. 

Para tomar uma linha de crédito via Private Equity, por exemplo, a empresa se compromete a pagar juros remuneratórios, e isso deve estar claro para o departamento financeiro. Por isso, é preciso levar o custo total do procedimento em conta no momento de fazer sua escolha.

Contratar o modelo errado de crédito para construtora pode acarretar muitas dívidas inesperadas, caso o setor financeiro já não esteja preparado para o procedimento elegido. Outra forma de evitar transtornos é fechar a parceria apenas com instituições sérias e já reconhecidas pelo mercado (preferencialmente que já tenham proximidade com outras empresas do seu setor).

Este artigo foi escrito por Bianca Lopes e publicado originalmente em Prensa.li.