Fintech as a service: como esse conceito impacta o mercado financeiro

Imagem: Freepik

A chegada do Open Banking descomplicou um sistema financeiro engessado e burocrático, e o cliente passou a ter mais poder de escolha. Assim, a competitividade entre fintechs e bancos aumentou para oferecer produtos e serviços ainda mais personalizados, a partir dos dados fornecidos pelo cliente. 

Agora, empresas de qualquer segmento podem aproveitar as novas tendências econômicas do setor e construir sua própria experiência de banco digital de maneira rápida e escalável. Saiba como adotar essa estratégia para inovar e aumentar a competitividade do seu negócio.

Crescimento das fintechs no Brasil

A digitalização do mercado financeiro acelerou o crescimento das fintechs no Brasil. Segundo um estudo realizado pela Boston Consulting Group, o investimento em fintechs aumentou 173% no terceiro trimestre de 2021 em comparação com o mesmo período do ano de 2020.

Além de desfazer o monopólio bancário e inovar o sistema financeiro com soluções acessíveis e de baixo custo, as fintechs também estão se sobressaindo e aprimorando seu modelo de negócio, como fintech as a service. 

O que é fintech as a service?

FaaS é um modelo de startup de tecnologia bancária que possibilita empresas e startups de outros segmentos oferecer ou aprimorar produtos e serviços financeiros, sem desviar do seu core business e sem se preocupar com desenvolvimento e regulamentações. 

Isso é possível por meio da tecnologia BAAS - banking as a service, disponibilizada por meio de APIs. As FaaS entregam funcionalidades bancárias. Elas se preocupam com o modelo do produto,  adequação jurídica, testes e disponibilidade, diminuindo e muito a complexidade de quem quer usar essas funcionalidades.

Vantagens de contratar uma fintech as a service

As FaaS são plataformas White Label, um software pronto e que disponibiliza toda a tecnologia necessária para que sua empresa ofereça os melhores produtos e serviços financeiros com a sua própria marca. 

Dessa forma, o seu negócio estará apto para atender às necessidades cada vez mais específicas e exigentes dos seus clientes, fomentando a atração e a retenção. Isso aumenta a competitividade do seu negócio, além de oferecer tudo o que os consumidores precisam em um único lugar.

Além de agregar novas soluções ao portfólio da empresa, a contratação de FaaS acelera o time to market e gera uma nova fonte de receita para o seu negócio, tornando sua empresa mais ágil e apta para lidar com as transformações no mercado. 

Dentre os serviços que a sua empresa pode oferecer por meio de uma fintech as a service são:

• conta digital

• cartões de crédito e débito

• investimentos

• pagamentos

• transferências

• seguros 

• empréstimos

• contabilidade, entre outros

Apesar de todos os benefícios, alguns receios podem surgir na hora de contratar uma fintech, sobretudo em relação à segurança e à confiabilidade. No entanto, as empresas que atuam no setor financeiro, incluindo as fintechs, seguem as regras estabelecidas pelo Banco Central e estão comprometidas com a cibersegurança para o crescimento e a sustentabilidade do negócio.

A plataforma Composer, da Mulesoft, por exemplo, é uma ferramenta segura de automação e integração, que pode conectar diferentes sistemas, aprimorar a comunicação entre setores e reduzir custos operacionais.

Com a plataforma, é possível integrar serviços financeiros, modernizando sistemas antigos por meio de APIS e automatizando processos. A plataforma ainda possibilita a criação de novos produtos com foco na experiência do cliente e no atendimento personalizado, tudo em concordância com as normativas do BC.  

Para saber mais sobre fintechs as a service e os benefícios que elas podem proporcionar para o seu negócio, acesse o evento online e gratuito Open finance Conference e fique por dentro de todas as tendências do setor.