💎 Implementação Open Finance completa 4 anos com investimento bilionário
Como a IA otimiza o uso desses dados no sistema? Saiba na Prensa Open de hoje!
Quinta-feira é dia de Prensa Open!
Na edição de hoje:
Open Finance completa 4 anos;
Febraban investiu R$ 2 bilhões durante implementação;
Como a IA otimiza o uso desses dados?
Crescimento de 44% no último ano e novas regras do Banco Central impulsionam adesão ao sistema
O Open Finance completou quatro anos no Brasil, alcançando 62 milhões de consentimentos para compartilhamento de dados financeiros entre instituições. O crescimento foi de 44% no último ano, segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban). As informações são do Valor Econômico.
Em janeiro, entrou em vigor a resolução conjunta nº 10 do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional (CMN). A norma obriga instituições com mais de 5 milhões de clientes a aderirem ao sistema em até seis meses. Entre as afetadas estão Banco Inter, C6 e Mercantil, além de fintechs como PagBank e Neon.
“O Open Finance disponibilizará novas modalidades, como Pix automático e ampliação na portabilidade de crédito”, afirma Carolina Sansão, diretora-adjunta de Inovação, Tecnologia e Cibersegurança da Febraban.
Personalização, crédito mais acessível e segurança avançada marcam o futuro do setor
Os bancos associados à Febraban já investiram R$2 bilhões no Open Finance ao longo dos últimos quatro anos. O sistema também atingiu 62 milhões de consentimentos (opt-in) até janeiro de 2025, um avanço de 44% em relação aos 43 milhões registrados um ano antes. As informações são do Mobile Time.
A estruturação do Open Finance mobilizou:
150 funcionários de bancos ligados à Febraban;
200 profissionais atuando nas agendas do sistema;
22 grupos de trabalho;
870 horas de reuniões e desenvolvimento de propostas.
Entre os próximos passos, a Febraban planeja:
Pix Automático, permitindo pagamentos recorrentes previamente autorizados pelo correntista;
Jornada sem redirecionamentos, possibilitando débitos diretos na conta sem autenticação em cada transação;
Aprimoramento da portabilidade de crédito, com uso de dados do open finance para facilitar a troca de informações, inicialmente para modalidades sem garantias.
Além disso, 2025 marca o primeiro ano completo de Ana Carla Abrão Costa à frente da Associação Open Finance, entidade responsável pela governança do sistema.
Personalização, crédito mais acessível e segurança avançada marcam o futuro do setor
No Brasil e em outros países, a combinação de Inteligência Artificial (IA) e Open Finance impulsiona novas soluções para análise de dados, concessão de crédito e prevenção a fraudes. É o que diz Danillo Branco, Head de Open Finance da Celcoin, em artigo para a IP News.
Mais inteligência nos dados:
Nos EUA, fintechs utilizam IA para avaliar o perfil de crédito dos clientes, oferecendo taxas mais competitivas. Na Índia, bancos aplicam a tecnologia para prever inadimplências e ampliar a inclusão financeira. No Reino Unido, IA auxilia na recomendação de investimentos personalizados e na detecção de fraudes.Segurança aprimorada:
O Banco Central do Brasil já adota IA para monitoramento de transações, enquanto instituições na Austrália e Israel aplicam a tecnologia para identificar atividades suspeitas em tempo real. Com aprendizado contínuo, os sistemas de segurança evoluem para mitigar riscos e proteger os consumidores.O desafio da informação:
A quantidade massiva de dados gerados pelo Open Finance exige ferramentas avançadas para gerar insights úteis. Segundo Danillo Branco, "sem ferramentas de Inteligência Artificial, essa imensa quantidade de informação se torna um fardo impossível." A interconexão de dados financeiros com setores como saúde e educação pode ser o próximo passo dessa evolução.
Essa foi a sua Prensa Open da semana! Até a próxima!