💎 Iniciação de Pagamentos, Transferências Inteligentes e Pix Automático
Brasil é líder no Open Finance com expansão recorde, mas ainda enfrenta o desafio de difundir seu uso entre as empresas.
Hoje é quinta-feira e você sabe que é dia de Prensa Open!
Na edição de hoje vamos falar sobre:
Expansão e objetivos do Open Finance no Brasil em 2024;
Estudo da PwC indica maiores receptores de dados e principais ganhos para pessoas físicas;
As transferências inteligentes e a iniciação de pagamentos no Mercado Pago
A nova aposta do Banco Safra para o Open Finance;
Digital Money Meeting disponibiliza conteúdo de evento online.
Qual é o cenário do Open Finance no Brasil em 2024?
Sem dúvida, os brasileiros estão cada vez mais abertos a novas tecnologias financeiras. Uma prova disso são os dados do Banco Central, que indicam que 42 milhões de pessoas já concordaram em compartilhar seus dados. O que é realmente emocionante é que esse número coloca o Brasil na vanguarda mundial de sistemas relacionados ao Open Banking.
No entanto, relativamente falando, ainda são poucas as pessoas que adotaram o serviço. Levando em conta que, segundo o Banco Central, cerca de 190 milhões de pessoas tinham uma conta corrente em 2022, representando cerca de 82% da população total do país, o número de aderentes ao Open Finance ainda é pequeno. Isso se torna ainda mais claro quando comparamos com o número de usuários cadastrados no Pix, que excede 155 milhões.
No dia 4 de junho, Flávio Querci, coordenador na TecBan, enfatizou na revista Exame que o Open Finance está alcançando seus principais objetivos: promover inovação, concorrência, eficiência do sistema financeiro e da cidadania financeira — expandindo o ecossistema com novas instituições financeiras, especializando serviços para atender necessidades específicas dos consumidores e melhorando a eficiência dos mercados.
Escopo brasileiro de implementação supera Reino Unido
A PwC (PricewaterhouseCoopers) prevê que o Open Finance pode gerar 28 bilhões no segmento de pessoa física e 14 bilhões em pessoa jurídica. Segundo o estudo realizado pela Strategy&, o Brasil tem o escopo de implementação mais amplo e difundido do mundo, superando o número per capita de chamadas de APIs do Reino Unido.
Maiores receptores de dados: Nubank (48%); Itaú (18%); Mercado Pago (9%); Banco do Brasil (8%); PicPay (5%); Santander (4%); Bradesco (3%).
Principais ganhos para Pessoas Físicas: crédito pessoal (R$ 6,8 bilhões); consignado (R$ 6,7 bilhões); imobiliário (R$ 4 bilhões); veículos (R$ 2,8 bilhões); outros créditos (R$ 2,2 bilhões).
O principal desafio: os CNPJs
Com pouco mais de três anos desde seu lançamento, o Open Finance ainda enfrenta o desafio de difundir seu uso no Brasil — principalmente entre as empresas. Quando o assunto é Pessoa Jurídica, a expansão é mais lenta, mas ainda assim significativa.
Até janeiro, apenas 1,1% (aproximadamente 211 mil) de empresas com conta bancária aderiram ao instrumento. Diante do desafio de conciliar todas as contas e com a necessidade de capital de giro, opções de recebimento e pagamento, a expansão do Open Finance é uma solução inevitável porque permite que as empresas agreguem isso tudo em um único lugar.
Parte da agenda evolutiva de pagamentos no Open Finance, as transferências inteligentes permitem automatizar a movimentação de recursos entre contas de mesma titularidade, sejam de pessoas físicas, sejam de empresas. Com uma autorização, é possível definir os limites e o período para que essas transferências ocorram. Os valores podem ser fixos ou variáveis.
O pioneirismo do Mercado Pago
Com o advento das transferências inteligentes em abril deste ano, o Open Finance tornou-se ainda mais potente para as empresas. É o que aponta o head de estratégia de negócios regulados do Mercado Pago, Felipe Soria, uma semana após a ferramenta — que poderá ser integrada com softwares de gestão e facilitar conciliação de pagamentos — ser disponibilizada.
“Já existem muitos produtos que resolvem os problemas de grandes empresas. Quando vamos para pequenas e médias empresas, elas ainda têm muitos problemas a serem resolvidos. Precisam que a conciliação aconteça de forma mais fluída. Então, abre-se um potencial para atender esse segmento de PMEs”, afirmou Patrícia Leal, diretora de inovação em pagamentos do Mercado Pago.
Pioneiro em iniciação de pagamentos, o Mercado Pago também afirmou que a expectativa é que até o dia 28 de outubro o Pix Automático também já esteja disponível. Prioridade da agenda evolutiva do Pix neste ano, a solução visa simplificar pagamento recorrentes como contas de consumo, mensalidades e assinaturas — fomentando ainda mais a expansão dos produtos entre as empresas e servindo de aporte para o crescimento de pequenas e médias empresas.
A expectativa é que os iniciadores de transações de pagamento cresçam em 2024. Na prática, a iniciação de pagamento permite realizar transações fora do ambiente bancário. Prevê-se que a iniciação de pagamento ganhe impulso com o progresso de funcionalidades como as transferências inteligentes, os agendamentos recorrentes e a jornada sem redirecionamento.
No Brasil, as instituições que podem operar com iniciação de pagamento no Open Finance são Banco Bradesco, Banco BTG Pactual, Banco BV, Banco do Brasil, Banco Mercantil do Brasil, Banco Ribeirão Preto, Banco Safra, Banco Santander, Banco XP, Belvo, Celcoin, Central Ailos, Crystal BMC, Ebanx, Efí, Genial Investimentos, Google Pay (exclusivamente via jornada sem redirecionamento), Hub Pagamentos, Iniciador, Inter, Itaú Unibanco, Mercado Pago, Nubank, Parati, PicPay, Quanto Network, Sicoob, SICREDI, U4C e Unicred.
Banco Safra investe em especialista em Open Finance
A especialista de Produtos Andressa Tavares é a responsável pelo desafio de impulsionar e alavancar as iniciativas do Safra no ecossistema Open Finance.
Com passagem pelo Santander, Bradesco e Mercantil, Andressa foi eleita como profissional do ano pelo Open Summit Awards e gerenciará o desenvolvimento de inovações e funcionalidades com foco em ofertar os melhores produtos e também promover experiências mais adequadas aos clientes.
“Umas das principais Instituições Financeiras do Brasil, com uma história de excelência e tradição, o Safra tem intensificado seus investimentos em Tecnologia e Inovação para atender as necessidades financeiras de seus clientes em um mundo cada vez mais digital. E, para contribuir com esses avanços, me juntei ao time para conduzir as iniciativas do Open Finance para oferecer soluções e serviços de alta qualidade aos nossos clientes.” ressaltou Andressa.
Digital Money Meeting
Aconteceu nos últimos dias 3 e 4 de junho o Digital Money Meeting, evento que reuniu bancos, fintechs e operadoras de telecomunicações para explorar os temas que estão mudando a forma como os brasileiros lidam com suas finanças, bem como os novos produtos e serviços que estão em fase de adaptação e aprimoramento.
Promovido pela Momento Editorial, que publica o Tele.Síntese (TS) e o Digital Money Informe (DMI), o evento online abordou o avanço do Open Finance, operações de créditos, segurança digital, Drex, educação financeira e inclusão digital. Os dois dias do evento ainda podem ser assistidos online, confira:
Essa foi a sua Prensa Open de hoje. Nos vemos semana que vem, combinado? Até lá! 😉