💎O que impulsiona o Open Finance hoje?
Em 2025, a expectativa do Banco Central é atingir 60 milhões de usuários. Veja nesta edição!
O Open Finance ganhou um novo fôlego e está sendo fortalecido pelas inovações das Inteligências Artificiais. A Resolução Conjunta nº 10, emitida pelo Banco Central, exige que instituições com mais de 5 milhões de clientes compartilhem dados no sistema a partir de janeiro de 2025, com expectativa de atingir 60 milhões de usuários.
Confira nesta Prensa Open mais detalhes sobre a nova onda do Open Finance no Brasil.
Principais inovações:
Soluções personalizadas: IA e Machine Learning analisam perfis financeiros para oferecer serviços adequados e prever necessidades.
Chatbots e assistentes virtuais: atendimento contínuo e rápido para transações e suporte.
Otimização de crédito e financiamento: processos mais ágeis e precisos.
Gestão de investimentos: IA ajusta portfólios automaticamente e identifica tendências para melhores decisões.
Personalização e automação com IA e chatbots
A IA, ao lado de chatbots e assistentes virtuais, possibilita que as instituições financeiras ofereçam interações mais ágeis e personalizadas. Estas ferramentas analisam grandes volumes de dados, permitindo que os bancos ofereçam produtos e serviços com maior precisão. Para os clientes, isso significa um atendimento 24/7 para suporte e transações, além de uma jornada digital mais fluida que contribui para a fidelização.
No e-commerce e nas interações presenciais, chatbots e IA otimizam a experiência ao reduzir etapas manuais e oferecer respostas em tempo real. Isso beneficia tanto clientes quanto empresas, que ganham em eficiência e na taxa de conversão em ofertas de crédito e financiamento.
Impacto na concessão de crédito e na gestão de investimentos
A análise de crédito é uma área em que a IA tem proporcionado grandes avanços. Com acesso aos dados do Open Finance, algoritmos conseguem avaliar o risco e as necessidades financeiras de cada cliente com maior precisão. Essa agilidade facilita a concessão de crédito e financiamento em condições mais adequadas, minimizando os riscos de inadimplência.
Na área de investimentos, a IA auxilia na montagem e monitoramento de carteiras personalizadas para cada perfil de cliente. Ferramentas de análise preditiva podem avaliar tendências de mercado em tempo real, ajustando portfólios automaticamente quando necessário. Com isso, os gestores de investimentos obtêm insights estratégicos que aumentam o potencial de retorno para o investidor.
Desafios e segurança dos dados
O compartilhamento seguro de dados é essencial para o sucesso desse ecossistema. Sérgio Favarin, Business Vice President da GFT Technologies no Brasil, ressalta que o Open Finance abre caminho para serviços financeiros mais conectados, mas que é necessário manter vigilância sobre a privacidade e a segurança digital. A qualidade dos dados e a supervisão regulatória serão determinantes para garantir que os clientes e o setor financeiro aproveitem os benefícios trazidos por IA e Open Finance de forma sustentável.
Especialista indica impulsão do Open Finance após Pix por aproximação
Lançado recentemente, o Pix por aproximação promete facilitar a rotina dos consumidores em dois aspectos: pagamentos rápidos e incentivo ao Open Finance. Thiago Amaral, sócio em meios de pagamento do Barcellos Tucunduva Advogados, destaca as vantagens. "A primeira é que não será mais necessário abrir o aplicativo do banco; basta encostar o celular na máquina para pagar", explica. Além disso, o recurso beneficia clientes de e-commerce, permitindo pagamento direto na loja virtual, reduzindo o abandono de carrinhos.
Outro benefício, mais indireto, é a adesão ao Open Finance. Com o cadastro da chave Pix nas carteiras digitais, o consumidor automaticamente autoriza o compartilhamento de dados com instituições financeiras, o que, segundo Amaral, possibilita "soluções personalizadas, melhores condições de crédito e maior controle dos dados pessoais."
Como a Magie, fintech brasileira de conta digital via WhatsApp, movimentou R$ 220 milhões e se prepara para o Open Finance?
Imagine realizar transações financeiras e acessar serviços bancários apenas com mensagens no WhatsApp. Essa é a proposta da fintech Magie, que oferece uma conta digital 100% integrada ao aplicativo de mensagens e sem a necessidade de um app bancário. Em operação há sete meses, a Magie já movimentou R$ 220 milhões e promete adicionar em breve o Open Finance à sua plataforma.
A fintech aposta em um assistente financeiro 24 horas por dia, disponível para ajudar em transações e consultas a qualquer momento. A funcionalidade inclui pagamentos no dia a dia, facilitados pelo Pix por aproximação. Sem precisar abrir um app bancário, basta encostar o celular em uma máquina de pagamento para concluir a transação, uma solução prática que melhora a segurança e a agilidade no uso do Pix.
Para o e-commerce, a Magie também apresenta vantagens: os usuários podem vincular sua conta diretamente às lojas virtuais, evitando o redirecionamento para apps bancários e reduzindo a taxa de abandono de carrinhos.
Com a integração do Open Finance, os usuários da Magie terão um benefício extra: ao autorizar o compartilhamento de dados com instituições financeiras, poderão acessar soluções personalizadas de crédito e financiamento, com condições mais favoráveis e controle sobre os dados compartilhados. Segundo Thiago Amaral, sócio da área de meios de pagamento do Barcellos Tucunduva Advogados, o Open Finance aliado ao Pix por aproximação impulsiona uma nova era de personalização e eficiência financeira no Brasil.
Essa foi a sua Prensa Open de hoje. Até semana que vem! 💎