Os benefícios do Open Finance para os empreendedores

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Apesar de ter sofrido uma queda nos anos anteriores, a taxa de empreendedores cresceu em 2021, colocando o país em sétimo lugar no ranking de empreendedorismo mundial. 

Fonte: Sebrae

Para o presidente do Sebrae, Carlos Melles, esse resultado pode ser reflexo de medidas como o Auxílio Emergencial, durante a pandemia, e iniciativas como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). 

Como disse Roberto Campos Neto, Presidente do BACEN, "A tecnologia é a maior ferramenta de democratização". Sem dúvidas, também é uma grande aliada de quem deseja começar seu próprio negócio, ou já é um empreendedor, e precisa tomar decisões mais assertivas e estratégicas. 

O Open Finance, seguindo a ideia do Open Banking, oferece mais inovação e transparência ao mercado financeiro, diminuindo custos e tornando os processos mais práticos e personalizados. 

Ao autorizar o compartilhamento dos dados financeiros da empresa, o empreendedor passa ter acesso a diversas opções de crédito ofertadas no mercado de acordo com a necessidade atual.  

E essa é apenas uma das muitas vantagens que o Open Finance pode oferecer para você, empreendedor. Veja mais a seguir! 

Competitividade 

Com o Open Finance você têm acesso a soluções financeiras diversificadas e personalizadas, ainda pode aproveitar as melhores ofertas de diferentes instituições financeiras para impulsionar seus negócios. 

Dessa forma, abrir uma conta MEI ou PJ em uma nova instituição se torna um processo mais fácil, agora que as instituições podem fornecer processos de cadastro simplificados a partir do compartilhamento de dados. 

Menos burocracia  

Decidiu mudar de instituição financeira? Ou deseja contratar um serviço específico? Sem problemas! Agora você tem a vantagem de usar o histórico financeiro para agilizar autorizações e processos. 

Mais recursos  

Open Finance permite que os empreendedores recebam as melhores ofertas de crédito com taxas pensadas para as necessidades específicas. Já não é mais necessário construir do zero um histórico em um único banco para conseguir uma oferta que nem sempre vai agradar.  

O compartilhamento do histórico com outras instituições facilita diversos fatores que antes eram extremamente demorados e burocráticos, como a análise de risco. Você também pode obter propostas mais vantajosas de outras instituições, mesmo sem ter um relacionamento anterior. 

Dessa forma, é possível focar em melhorias para o seu negócio. 

Melhor gestão das finanças 

Conforme o negócio evolui, é provável que você comece a precisar de novos produtos específicos, como seguros, investimentos, pagamentos de contas de fornecedores, entre outros.  

Mas, nem sempre é possível, ou benéfico do ponto de vista econômico, contratar todos eles na mesma instituição. 

Com Open Finance, os empreendedores ganham mais controle e acesso a produtos financeiros de maneira centralizada e sem necessidade de acessar múltiplos aplicativos para gerir as finanças.  

Isso faz com que seja mais simples e prático contratar os serviços nas instituições que ofereçam o melhor custo-benefício. O que impacta também a saúde financeira da empresa de forma positiva, desde a redução de custos até produtividade. 

O Open Finance é seguro? 

Sim. O Open Finance é regulado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Assim como acontece com o Open Banking, as empresas também têm a opção de compartilhar (ou não) os seus dados financeiros como e quando quiserem.  

É importante ressaltar que esse processo somente acontece quando há a permissão do usuário e pode ser revogado a qualquer momento. A solicitação para o compartilhamento de dados deve ser realizada apenas por meio de canais digitais das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central. 

Como aderir ao Open Finance? 

Existem diversas ferramentas que podem te ajudar a aderir ao Open Finance e tornar sua empresa mais inovadora e eficiente. A Finansystech é uma tecnologia modular plug and play e open-source que permite que sistemas financeiros forneçam soluções seguras em Open Finance. 

Conheça algumas das soluções para empreendedores:  

• Consent management: Gerenciamento de consentimento, em português, é um processo que permite que os clientes determinem quais dados pessoais eles estão dispostos a compartilhar com uma empresa. Ou seja, cada indivíduo decide o que está ou não aberto à empresa. O acesso à todos estes dados vai lhe dar a oportunidade para que sua organização se torne ainda mais competitiva. Mas sem uma ferramenta que te ajude a gerenciar isso, a quantidade de dados pode ser avassaladora.

  Com a plataforma Finansystech, o monitoramento de todos os consentimentos de dados é facilitado, independente da origem da finalidade;

• Payment initiation: a iniciação de pagamentos permite que empresas (financeiras ou não) iniciem uma transação financeira de forma independente. Com essa plataforma, você pode customizar a inciação de pagamentos para todas as novas possibilidades do mercado, de acordo com as regras do Open Banking; 

• Digital Platform: uma API é um conjunto de padrões de programação que permite que dois sistemas diferentes comuniquem-se entre si. Por causa das APIs, o seu sistema pode trocar dados com qualquer outro sistema, sem dificuldade. Sem elas, o Open Finance seria muito mais difícil de acontecer.

  A Digital Plataform da Finansystech oferece APIs leves de Open Finance para construção de novos negócios. Com a troca de informação fluída e segura, a transformação digital é acelerada.

• Certificação Open Finance: certificação rápida e prática para empresas começarem a operar no Open Banking; 

• Marketplace: esse é um espaço onde a sua empresa pode oferecer serviços financeiros customizados por meio de APIs, desde a emissão de cartões e abertura de contas até análise de risco; 

• App web: com essa plataforma, é possível criar um portal web através de widgets (elementos de interação que podem ser utilizado em computadores, celulares, tablets etc para simplificar o acesso a um outro programa, app ou sistema) e bibliotecas prontas, sem necessidade de novos códigos de programação. 

Empreender não precisa mais ser um processo burocrático e demorado. Com apoio de iniciativas e as tecnologias certas, é possível começar um novo negócio, ou alavancar um empreendimento já existente, de forma prática, inteligente e sem dor de cabeça. 

Saiba mais sobre soluções e produtos inovadores que podem ajudar o seu negócio.