Compartilhe esta publicação
Relatório de Estabilidade Financeira 2023
O Banco Central do Brasil (BC) divulgou nesta quinta-feira (09/11) o Relatório de Estabilidade Financeira (REF) referente ao primeiro semestre de 2023.
O REF é uma publicação semestral destinada a apresentar o panorama da evolução recente e as perspectivas para a estabilidade financeira no Brasil.
Analisando o Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central do Brasil do primeiro semestre de 2023, observam-se pontos relevantes sobre a estabilidade financeira no país, a dinâmica do crédito e as perspectivas econômicas. O sistema financeiro se mantém robusto, com níveis de capitalização e liquidez adequados e provisões correspondentes às perdas esperadas.
Crédito e Economia Real: O financiamento à economia real desacelerou, seguindo o ciclo de política monetária e o aumento da percepção de risco de crédito. O crédito bancário às pessoas físicas (PFs) continuou diminuindo, especialmente em modalidades de maior risco, enquanto para as pessoas jurídicas (PJs), a expansão do crédito bancário se moderou, mesmo com o mercado de capitais permanecendo uma fonte relevante de financiamento.
Risco de Crédito: O relatório aponta um apetite ao risco mais contido por parte das instituições financeiras, mas ainda recomenda cautela. Para as famílias, os critérios de concessão de crédito se tornaram mais restritivos devido às perdas recentes. As empresas de menor porte, especialmente microempresas, continuam enfrentando crescimento na materialização de riscos, indicando uma pressão sobre a capacidade de pagamento.
Provisões e Rentabilidade: As provisões para perdas se mantêm acima do necessário, refletindo a materialização de riscos recente, mas estão em níveis confortáveis para absorver perdas futuras. A rentabilidade do sistema bancário, apesar de uma queda no semestre, permanece positiva com perspectivas otimistas para o futuro próximo.
Capacidade de Pagamento: Houve uma leve melhora na capacidade de pagamento das grandes empresas, enquanto as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) mostram uma capacidade de pagamento reduzida, sem sinais de melhora no curto prazo. Além disso, o crédito bancário para as famílias também desacelerou, em particular nas modalidades de maior risco.
O Banco Central enfatiza que a estabilidade financeira do país não apresenta riscos relevantes atualmente. Este relatório serve como uma ferramenta de análise crucial para entender a saúde financeira do Brasil e antecipar os desafios econômicos que podem surgir no futuro próximo.
📊 Resumo da apresentação sobre o sistema financeiro:
A cobertura de provisões está acima das perdas esperadas, indicando estabilidade financeira.
Aumento de ativos problemáticos em empresas, com destaque para microempresas.
Crescimento notável no cartão de crédito, mas o sistema financeiro brasileiro é considerado conservador.
Rentabilidade do sistema financeiro em torno de 14-15%, indicando solidez.
Liquidez do sistema permanece confortável, com captações mais homogêneas entre diferentes instituições financeiras.
Redução na quantidade de informações prestadas ao Banco Central, simplificando processos.
Ênfase na importância da regulamentação de ativos virtuais no mercado de câmbio.
Forte ênfase na segurança cibernética e na resiliência do sistema financeiro.
Alto nível de confiança do mercado financeiro na estabilidade financeira.
Comitê de estabilidade mantém zero adicional de capital contrac, indicando preparação do sistema financeiro.