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Seguro de acidentes: tudo o que você precisa saber sobre!
Imprevistos acontecem a todos os momentos e, infelizmente, eles tendem a ameaçar a nossa integridade; o nosso bem-estar. Nesses momentos, a ideia é que aquela situação seja enfrentada com todo o amparo possível.
Ainda assim, muitas pessoas confundem o seguro de vida com o seguro contra acidentes, embora cada um deles busque amparar a família de maneiras diferentes em situações como essas.
Se você está prestes a contratar um ou passará a tê-lo por determinações legais, ou mesmo é beneficiário e precisa acionar a cobertura, é importante que entenda uma série de questões sobre como melhor proceder nesse momento.
Mas fique tranquilo, pois aqui será possível saber mais sobre como funciona o seguro contra acidentes.
Seguro de vida e seguro contra acidentes. O que é cada um?
O seguro de vida costuma se limitar a amparar a família em casos de falecimento do titular. Porém, há uma condição: esse falecimento precisa ter sido por causas naturais. Em geral, “causas naturais” significa dizer que o óbito foi por doença.
Diferente dele, o seguro contra acidentes busca proteger a família e/ou o usuário em casos de acidentes que causem dano total ou parcial ao titular. Ainda, pode garantir que caso ele venha a óbito haja uma determinada quantia que possa ser destinada aos herdeiros. Inclusive, nesse tipo de seguro são sempre exigidas documentações relativas ao acidente ocorrido, dentre outras regras que se aplicam somente a essa categoria.
A abrangência de coberturas oferecidas pelo seguro de acidentes, por exemplo, é maior, e essa espécie tende a exigir mais informações do que os demais, razão pela qual é totalmente recomendável o acompanhamento de um advogado especializado em seguros para tratar sobre questões relativas a ele, como contratação ou acionamento.
Entenda como funciona
Requisitos e Beneficiários
As seguradoras geralmente exigem que a pessoa segurada tenha no mínimo 14 e no máximo 75 anos. Atualmente algumas disponibilizam seguros para pessoas acima de 80 anos, mas as que fazem isso não são a grande maioria.
Os beneficiários ficam à escolha do segurado, podendo ser uma ou mais pessoas. Os valores que serão destinados a cada um dos beneficiários no caso de falecimento do titular também precisam ser estabelecidos por ele, entretanto, há a opção de não nomear ninguém, o que faz com que cada um desses beneficiários receba o que têm direito dentro dos limites legais, o que tem aumentado a busca por profissionais especializados nesse assunto.
Quais os tipos de coberturas para um seguro contra acidentes pessoais?
Principais coberturas
As coberturas mais comuns em seguros contra acidente envolvem o pagamento das despesas médicas no caso de acidentes ou pagamento de indenização no caso de haver perda total ou parcial de membros ou órgãos. Para constatação da perda total é exigido um pouco mais além do que documentações, pois o titular talvez precise passar por perícia médica.
A hipótese de falecimento pelo titular também é incluída na cobertura, dando direito ao recebimento de indenização pelos beneficiários definidos por lei ou previamente indicados. Por se tratar de um processo complexo e que pode facilmente ser negado, é aconselhável a orientação de um advogado especialista em seguros. Com isso, não haverá erros!
Outras coberturas
Além das coberturas comuns, algumas seguradoras podem oferecer proteções complementares para diversas eventualidades que acontecerem. Algumas delas, são:
Despesas médicas relacionadas à incapacidade, no caso de impossibilidade de permanecer realizando suas ocupações;
Doenças graves, para o caso de constatação por laudo médico;
Internação hospitalar, podendo haver acréscimo de franquias;
Auxílio funeral, mas limitado ao valor especificado na apólice.
Essas demais coberturas certamente poderão assegurar tranquilidade para os casos em que houver necessidade.
É possível ter um seguro por mais de um ano?
Às vezes acontece de um usuário precisar de um seguro e acabar não contratando pela crença de que a apólice nunca cobrirá um período inferior a um ano.
Entretanto, essa crença está bem longe de ser verdade, e um advogado especializado em seguros irá auxiliar você a conseguir prazos mais flexíveis que se adéquem à sua realidade, inclusive os inferiores a 365 dias.
Acionando a seguradora
No momento de acionar a seguradora, você precisará levantar uma série de documentações necessárias para que o sinistro seja indenizado.
Os documentos irão variar de caso para caso, mas boa parte deles é relacionada ao prejuízo sofrido, o que inclui eventuais registros de acidentes e despesas médicas.
Ao ter esses documentos em mãos, será necessário que você os envie para a seguradora seguindo alguns protocolos e preenchendo determinados formulários. Mesmo que a companhia passe instruções sobre esse processo, um advogado especialista em seguros é o profissional mais indicado para auxiliar você nesses momentos, especialmente para evitar a recusa de alguma cobertura.
Como saber o valor da contratação e o cálculo das indenizações?
O seguro contra acidentes pessoais costuma ser mais barato do que o seguro de vida, e isso se dá por uma série de motivos. Diferente do seguro de vida, esta espécie de seguro não sofre alterações de valor a depender da idade do titular. Além disso, o tempo de vigência do seguro poderá impactar no valor final da contratação.
As indenizações também serão informadas de maneira prévia, mas aqui há um detalhe bastante importante: todos os valores serão atualizados a cada 12 meses por algum índice de mercado escolhido entre você e a seguradora. Geralmente, esse índice é o IGP-M (Índice Geral de Preço - Mercado).
Atualizar anualmente os valores das indenizações é de extrema importância, especialmente porque a própria moeda nacional sofre alterações anuais, refletindo no aumento do preço de produtos e serviços. Ao precisar acionar a sua apólice, a indenização precisará cobrir todos os custos que você tiver, e esses custos sempre irão aumentar no decorrer do tempo.
O seguro contra acidentes pessoais pode garantir que você não fique desamparado em alguns momentos de necessidade, e sabemos que eventos imprevisíveis podem surgir a qualquer instante.
Entender como você será protegido e o que precisará ser garantido é fundamental, principalmente se contarmos com o risco de alguma cobertura ser negada por falta de documentos, informações ou instruções.
O nosso bem-estar é um dos bens mais preciosos que a vida possui, e isso precisa ser preservado.
Este artigo foi escrito por Laercio Redator e publicado originalmente em Prensa.li.