Seguros de Vida: quais são as principais características que você precisa saber antes de contratá-los?

Ao realizar a análise dos riscos envolvidos em um planejamento financeiro, principalmente quando tratamos de blindagem pessoal e patrimonial, é muito importante avaliar não só as estratégias, mas também produtos financeiros que podem trazer maior segurança para aquele que está se planejando.

Neste sentido, uma das estratégias que podem ser adotadas nessa etapa é a segurança da vida, que pode ser obtida por meio de contratações de seguros que englobam esta área, sendo que os principais que podem ser abordados verificaremos a seguir.

MORTE

A cobertura do seguro por morte é paga em razão do falecimento do titular/proponente do seguro e os beneficiários são aqueles que recebem os valores. Existem diversos tipos de apólices no mercado, entretanto, a regra é a inclusão de morte por qualquer causa, o prêmio não depende da idade do proponente, somente o valor coberto e algumas seguradoras podem pagar valores diversos em razão da causa da morte do proponente.

IPA – INVALIDEZ PERMANENTE OU PARCIAL POR ACIDENTE

No caso do IPA, o seguro é pago em caso de invalidez parcial ou total do proponente, em razão de algum acidente sofrido (excluídas doenças). Assim como o seguro de morte, existem vários tipos no mercado, porém, geralmente, o prêmio dessa cobertura não depende da idade do proponente, somente do valor de cobertura e hábitos, ou questões de saúde que podem potencializar a ocorrência de acidentes.

O pagamento do IPA leva em conta a famosa tabela de indenização por órgão inválido ou parcialmente inválido, podendo ser majorada em razão da profissão do proponente.

DIT – DIÁRIA POR INCAPACIDADE TEMPORÁRIA

Este seguro é pago em função de afastamento por acidente ou doença, sendo que a franquia, geralmente, se inicia a partir de 7 ou 15 dias, de acordo com as regras da seguradora, sendo que o DIT não paga as diárias de forma retroativa.

Algumas seguradoras estabelecem um limite de diárias a serem pagas por período, entretanto, na maioria dos casos podem ser acionadas por diversas vezes, sendo um seguro extremamente importante para autônomos ou como complementar de renda para CLTs.

DIH – DIÁRIA POR INTERNAÇÃO HOSPITALAR

A sua cobertura é paga em função de internação hospitalar, cuja franquia varia de seguradora para seguradora, variando, em média de 5 a 10 dias de internação.

DOENÇAS GRAVES

A sua cobertura é paga no caso de diagnóstico de alguma das doenças cobertas, que varia de acordo com cada seguradora, por isso a importância de avaliar corretamente o perfil de cada cliente, bem como seu histórico pessoal e familiar.

CONCLUSÃO

Vale lembrar que a contratação de cada seguro deve ser estudada de forma personalizada a fim de cobrir o risco individualizado de cada cliente.

O seguro não tem por objetivo evitar a ocorrência do fato, mas sim de proteger o patrimônio adquirido, para que este não seja arruinado com um evento possível de acontecer, que é o fato gerador da cobertura.

Portanto, o seguro nada mais é que a transmissão ou venda de um risco para a seguradora, que o adquire mediante um prêmio (valor a ser pago pelo seguro), em contrapartida, caso o evento segurado ocorra, esta pagará o valor da cobertura contratada.

Nos casos de seguro de vida descritos acima, a seguradora compra os riscos relacionados à vida, realizando uma análise atuarial a fim de dimensionar os valores, sendo que o segurado não está isento do fato ocorrer, mas encontra-se com seu patrimônio garantido caso isso ocorra.

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Este artigo foi escrito por Juliana de Jesus Cunha Chiose e publicado originalmente em Prensa.li.