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Inclusão Financeira no Brasil: desafios e apostas para o futuro
O Brasil emergiu como líder na promoção da inclusão financeira, com um salto notável no Índice Mundial . Inovações como o Pix, método de pagamento instantâneo, aceleraram essa inclusão.
Em termos gerais a inclusão é um grande desafio para os brasileiros, vivemos em um país com muitas desigualdades socioeconômicas, de acessos e fortalecida pela extensão geográfica do Brasil. Nesse sentido, a inclusão financeira se refere à disponibilidade e igualdade de oportunidades de acesso a serviços financeiros pelas pessoas.
A possibilidade de consumidores e empresas de diferentes portes terem acesso a produtos e serviços apropriados, acessíveis e oportunos está intimamente ligada à inclusão financeira - por isso, ela é um objetivo em comum de órgãos governamentais, grandes, médias e pequenas empresas, startups e empreendedores dos mais diversos setores do Brasil e mundo.
Diante deste objetivo identificamos o cenário no qual o Brasil está e quais os desafios e apostas para avançarmos. Tecnologia e inovação caminham lado a lado para a promoção de um ambiente de inclusão e, neste contexto, as Fintechs se destacam.
O papel das Fintechs
As Fintechs são o espaço propício para a inovação florescer, com soluções sendo criadas para atender às necessidades dos consumidores, mesmo em momentos de instabilidade geral do mercado. O período da pandemia foi, em parte, um dos responsáveis pelo “boom” das fintechs no Brasil. Essa foi a época em que a maioria dos serviços financeiros precisou atender os clientes de forma online e quando ampliaram-se os pagamentos e compras realizados de forma remota, especialmente por meio de aplicativos.
As fintechs buscam oferecer seus produtos e serviços a grupos que muitas vezes não são contemplados pelos bancos tradicionais e, assim, aumentar a inclusão financeira dessas pessoas. De acordo com a Associação Brasileira de Fintechs (ABFIntechs), atualmente existem 1.481 empresas ativas identificadas nesse segmento e a expectativa é de que esse número cresça nos próximos anos.
No Web Summit Rio 2024, palestrantes em diferentes momentos do evento ressaltaram a importância da colaboração entre fintechs, instituições financeiras tradicionais e reguladores governamentais. Eles argumentaram que trabalhar juntos pode criar um ecossistema financeiro mais robusto e inclusivo.
Desafios para a inclusão financeira no Brasil
A economia brasileira está sendo remodelada pela digitalização, com impacto em vários setores, incluindo telecomunicações e fintechs. A integração de tecnologias avançadas está promovendo inovação e crescimento econômico, embora desafios como segurança cibernética e inclusão digital ainda precisem ser enfrentados. Entre estes desafios estão:
Acesso limitado a serviços financeiros
Muitas pessoas em todo o mundo ainda não têm acesso a serviços básicos, como contas bancárias, empréstimos e seguros. Isso pode ser devido a barreiras geográficas, econômicas, sociais ou tecnológicas.
Falta de educação financeira
A falta de conhecimento sobre finanças na prática pode ser um grande obstáculo para a inclusão financeira. Muitas pessoas podem não entender completamente como usar soluções de forma eficaz ou podem ser vítimas de práticas predatórias.
Infraestrutura inadequada
Em muitas regiões, especialmente áreas rurais e em desenvolvimento, a infraestrutura pode ser subdesenvolvida. Isso inclui a falta de agências bancárias, caixas eletrônicos e acesso à internet, o que dificulta o acesso aos serviços financeiros.
Exclusão digital
O acesso limitado à tecnologia, como smartphones e internet, pode excluir indivíduos de utilizar serviços digitais, que são cada vez mais fundamentais para a inclusão financeira.
Desigualdade de gênero e socioeconômica
Mulheres, minorias étnicas e grupos socioeconômicos mais desfavorecidos frequentemente enfrentam maiores desafios para acessar serviços financeiros e podem estar sujeitos a discriminação ou práticas injustas.
As apostas dos especialistas para o futuro da inclusão financeira
O contexto é permeado por desafios, mas também de boas expectativas e previsões para o futuro da inclusão digital. As apostas estão direcionadas para:
Tecnologia financeira representada principalmente pelas Fintechs
A tecnologia desempenha um papel fundamental na superação de muitos dos desafios à inclusão financeira. As fintechs estão desenvolvendo soluções inovadoras, como aplicativos de pagamento móvel, empréstimos peer-to-peer e plataformas de investimento acessíveis.
Inclusão digital
Expandir o acesso à internet e aos dispositivos tecnológicos é essencial para aumentar a inclusão financeira. Isso pode envolver iniciativas governamentais, parcerias público-privadas e investimentos em infraestrutura.
Educação financeira
Investir em programas de educação financeira pode ajudar as pessoas a entender melhor como gerenciar seu dinheiro de forma eficaz e evitar armadilhas financeiras.
Regulação eficaz
As regulamentações financeiras podem desempenhar um papel importante na proteção dos consumidores, promovendo a inovação responsável e reduzindo barreiras à entrada no mercado para instituições financeiras inovadoras.
Inclusão social
Abordar questões de desigualdade social e de gênero é fundamental para garantir que todos tenham acesso igualitário aos serviços financeiros. Isso pode envolver políticas de igualdade de gênero, programas de subsídios e iniciativas de desenvolvimento comunitário.
Parcerias e colaborações
Parcerias entre governos, empresas privadas, organizações não governamentais e instituições financeiras podem facilitar o desenvolvimento e a implementação de soluções eficazes para a inclusão financeira, aproveitando os recursos e conhecimentos de diferentes setores.
Este artigo foi inspirado nas palestras “Impulsionando as Fintechs em Tempos de Crise: Uma Visão Perspicaz”, “A revolução da inclusão financeira no Brasil”, “Digital ou morrer? " O futuro do dinheiro” e “Digital primeiro: A nova economia brasileira”. Ele faz parte da cobertura #PrensaNoWebSummitRio .
