💎Não é só sobre bancos!
Como gerar negócios com dados abertos?
Nossa última edição fez uma jornada ao redor do mundo open e hoje temos o último dia de Open Finance Conference. A trilha de hoje é a Digital Fortress e começa às 08:30. Ainda dá tempo de assistir a quinta edição deste evento on-line e gratuito.
Open Finance no México
A startup de fintech Finerio Connect, sediada na Cidade do México, obteve US$6,5 milhões em financiamento para expandir sua plataforma de finanças abertas na América Latina. Os fundos também serão usados para contratações-chave e expansão internacional.
Expo Open Banking em Londres
O primeiro dia da Expo Open Banking 2023 em Londres reuniu mais de 1.000 participantes e apresentou insights valiosos sobre o mundo open.
O destaque incluiu Robert White, chefe de serviços de pagamento do Santander UK, que enfatizou o crescimento contínuo dos benefícios percebidos pelos clientes no Open Banking. Ele mencionou a simplificação dos pagamentos como uma das principais vantagens, além de prever um período de inovação no ecossistema.
Outra discussão crítica abordou a importância do "lado fornecedor" na cadeia de valor dos pagamentos, destacando a necessidade de soluções criativas para superar os desafios de integração.
A fraude em aplicativos também foi um tema relevante, com ênfase na importância de combater fraudes desde o início do processo. Os participantes do evento também debateram a personalização e a importância de oferecer aos clientes ações que sejam significativas e relevantes para eles.
O evento destacou o uso de dados para apoiar pessoas atualmente desatendidas pelo sistema bancário tradicional e também refletiu sobre o progresso mais lento do Reino Unido em comparação com outros países no âmbito do Open Banking.
3,3%
é a previsão de crescimento do PIB brasileiro em 2023. Enquanto 2% é o crescimento estimado para o próximo ano. Este link do G1 traz esta e outras previsões econômicas para o país em 2024, como inflação, taxa de juros e preço do dólar. via
23/11/23
é a data do SIAC (Seminário Internacional ACREFI) organizado pela ACREFI (Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento).
O propósito do SIAC é estimular a percepção e o debate, bem como os principais desafios que ainda temos que superar - sem perder de vista as expectativas do cenário atual e, também, olhando para o futuro do desenvolvimento sustentável do País.
Emy Shayo da JP Morgan e Ilan Goldfajn do BID - Banco Interamericano de Desenvolvimento estão entre os palestrantes já confirmados.
Drexit
Em um cenário global, o Federal Reserve, o Banco Central americano, manteve as taxas de juros entre 5,25 e 5,50% — o nível mais elevado em duas décadas. Os dirigentes do Fed expressaram preocupação com a inflação ainda acima do objetivo de 2%. Em setembro, a taxa anual de inflação nos Estados Unidos foi de 3,7%.
No Brasil, em uma decisão antecipada pelo BC, houve um corte de 0,50% na taxa básica de juros, levando-a para 12,25%. Esse movimento era esperado e veio após o presidente do Banco Central e diretores do Comitê de Política Monetária participarem de um protesto dos funcionários da instituição.
Internamente, o fenômeno de saída dos funcionários do Banco Central do Brasil é referido como "Drexit", um trocadilho que faz alusão ao termo "Brexit", utilizado para descrever a retirada do Reino Unido da União Europeia.
Esse cenário de taxas de juros mais altas nos EUA pode limitar a capacidade do Brasil de reduzir ainda mais suas próprias taxas de juros, uma vez que o mercado americano é considerado um dos mais seguros do mundo.
O potencial do Open Finance
O Banco Central do Brasil (BC) anunciou uma simplificação no processo de renovação de consentimentos no Open Finance, além de estender o prazo de validade do compartilhamento de dados.
Esse ajuste vem em um momento em que profissionais do setor financeiro admitem que as estratégias iniciais no Open Finance não atenderam às expectativas. - Os especialistas indicam que as instituições se encontram em uma fase de explorar métodos mais personalizados e eficazes para aproveitar o ecossistema.
O que falta para o open finance “dar certo” no Brasil?
Conversamos com Carlos Augusto de Oliveira - CertDox, Diretor da ABFintechs e curador do Open Finance Conference, para entender melhor o cenário.
O desenvolvimento contínuo do Open Finance, com suas crescentes complexidades e recursos inovadores, está elucidando o impacto significativo que a iniciativa tem tanto para os consumidores quanto para as instituições participantes.
Todos os envolvidos estão começando a entender não apenas a autoridade e o controle que isso proporciona aos clientes — um pilar central do Open Finance — mas também as vantagens que isso pode trazer para as próprias entidades financeiras.
A visão de Carlos Augusto de Oliveira sobre o Open Finance é de uma transformação progressiva e mutualmente benéfica para todos os envolvidos.
Segundo ele, o verdadeiro valor estratégico e conceitual do Open Finance reside em sua capacidade de demonstrar para todas as indústrias, de forma gradativa, como dados abertos e interoperáveis podem aumentar a eficiência do setor e beneficiar o mercado em larga escala, sem mencionar os benefícios diretos para os clientes.
"O grande mérito estratégico e conceitual do Open Finance é demonstrar para todas as indústrias, cada uma em seu tempo, que o conceito de dados abertos e interoperáveis aumenta a eficiência da indústria como um todo e beneficia o mercado, além de, é claro, beneficiar diretamente o cliente." - Carlos Augusto de Oliveira
Ele observa uma mudança notável até mesmo entre as instituições tradicionais, inicialmente reticentes, que agora começam a reconhecer o valor intrínseco dos dados dos clientes. Isso as encoraja a inovar e a desenvolver soluções mais automatizadas, com o objetivo de não apenas reter e satisfazer os clientes existentes, mas também de atrair novos clientes, explorando o potencial que os dados oferecem.
Para Oliveira, o cerne da jornada do Open Finance está no aprendizado recíproco: clientes sendo introduzidos a propostas mais vantajosas e o mercado aprendendo a maximizar o potencial dessas informações para impulsionar seus negócios.
Paralelamente, outros setores começam a reconhecer os benefícios do modelo Open, vislumbrando um caminho para integrações mais simples e parcerias eficazes, graças à padronização das interfaces. Este entendimento está disseminando o conceito Open por diversas outras indústrias, um processo que Oliveira acredita ser irreversível.
"Acredito que esse processo é irreversível," ele reforça, destacando o impacto duradouro que o Open Finance está destinado a ter em múltiplos setores.
Rumo ao Open Data
Open Data está remodelando o setor financeiro e criando novas oportunidades e desafios para consumidores e empresas.
Qualidade dos dados
Para que o Open Data realmente funcione, é importante ter dados de alta qualidade e regras claras. Isso garante que as informações compartilhadas sejam precisas e seguras, beneficiando tanto consumidores quanto empresas.
"As políticas de dados têm impactos significativos nos papéis, responsabilidades, oportunidades e posição na cadeia de valor para diferentes atores nesses ecossistemas. Os impactos dessas políticas de dados evidenciam a importância de ampliar o escopo do Open Banking para Open Data, não apenas Open Finance." - Institute of International Finance (IIF) e Deloitte
A transformação digital está expandindo os serviços financeiros para ecossistemas mais amplos, com novos atores e papéis em mudança.
O relatório sugere que é crucial ampliar o escopo do Open Banking para Open Data, não apenas Open Finance, para realizar muitas das promessas que os frameworks de compartilhamento de dados específicos da indústria não conseguiram entregar até agora.
Principais Pontos:
Papéis e Responsabilidades: Em um ecossistema de Open Data interativo, os papéis não são fixos e dependem do fluxo específico de dados para cada operação.
Objetivos Comuns: Incluem promover a inovação para aumentar a escolha do consumidor, criar métodos mais seguros de compartilhamento de dados, melhorar a privacidade e portabilidade dos dados do consumidor e fomentar a colaboração e interoperabilidade entre setores.
Panorama Tecnológico: O Open Data está surgindo e interagindo com outras forças críticas, como adoção crescente de nuvem, IA, análises avançadas e identidade digital.
Valor Gerado: O Open Data oferece oportunidades e benefícios para diferentes stakeholders. Para os consumidores, pode criar mais escolhas e uma melhor experiência do usuário. Para as instituições financeiras e outras indústrias, pode abrir a porta para novos modelos de negócios e parcerias.
Fatores de Sucesso: Incluem ecossistemas de Open Data que entregam valor suficiente para cada tipo de participante, distribuição equilibrada e justa de responsabilidade, e colaboração profunda entre setores para garantir o fluxo livre de dados através de canais interoperáveis.
Implicações:
A qualidade dos dados e a clareza na regulamentação são indispensáveis para o sucesso dos ecossistemas de Open Data.
O relatório também sugere que a existência de frameworks flexíveis e baseados em princípios é um fator chave para o Open Data.
Abrir o setor financeiro para compartilhar dados com outras indústrias é mais do que uma tendência; é uma necessidade.
Isso não é só sobre bancos; é sobre criar um ambiente onde informações possam circular livremente entre diferentes setores, beneficiando a todos.
Mas para que isso funcione, precisamos de regras claras e dados confiáveis.
A flexibilidade também é fundamental para atender às necessidades de todos, desde o consumidor comum até grandes empresas.
Até a próxima! 💎