💎Regulatório, tecnologia e educação no combate à fraude
A segurança é a chave para a confiança. Pix crédito, Resolução 6 e muito mais.
Semana passada conversamos sobre como usar inteligência artificial para melhorar o atendimento ao cliente e hoje vamos falar das últimas atualizações do Banco Central.
Clientes no poder
Na era do Open, o cliente é quem está no controle da informação e determina com que instituição ou empresa irá compartilhar seus dados, o que demonstra uma mudança total de paradigma no mercado financeiro.
▶ Já existem mais de quarenta milhões de consentimentos ativos para compartilhamento de dados do Open Finance.
Esta e outras informações já estão disponíveis para consulta pública por meio do Dashboard do Cidadão. O painel apresenta diferentes visualizações gráficas do Open Finance como: quantidade de chamadas, percentual de sucesso nas chamadas, quantidade de consentimentos ativos, taxa de conversão nas jornadas, entre outras métricas de desempenho.
Brasil em destaque
No começo do ano, o Brasil brilhou no Global Open Finance Index e no mês passado venceu o prêmio Innovation in Digital Banking 2023 na categoria Open Banking. A premiação é concedida pela revista "The Banker".
Um exemplo dos benefícios do Open Finance para instituições e cidadãos ocorreu no Banco do Brasil, que aumentou o limite de crédito para seus clientes em R$ 700 milhões, ajudando-os a ter acesso a um produto financeiro mais personalizado. “Este projeto tornou-se referência global, revelando novas oportunidades no mercado de crédito brasileiro”, salienta André Olinto, também fundador da Chicago Advisory Partners.
Um exemplo internacional da importância do movimento open é a Apple que aderiu ao Open Banking do Reino Unido e disponibilizou saldos dos bancos em seu aplicativo Apple Wallet. Já nos Estados Unidos não há open banking e por isso o caminho para disponibilizar este serviço não é tão claro.
Diferentemente de outros países, após acompanhar a inserção do projeto em outras localidades, o Brasil se posicionou entre os pioneiros mundiais, pois pôde perceber a possibilidade de expansão dos mercados envolvidos e, também, estabelecer regras relacionadas à padronização das APIs e simplificar da experiência de consentimento do cliente - diferenciais importantes.
😕 Pix automático fica para 2024
Nesta terça (03), durante a 20ª Reunião Plenária do Fórum Pix, o Bacen anunciou o adiamento do lançamento do Pix Automático de Abril para Outubro de 2024 em função da falta de pessoal.
A live também contou com a participação do GE-Seg (Grupo estratégico de segurança), apresentação da Agenda Evolutiva e encerrou com a abertura para perguntas da audiência. A próxima reunião acontece dia 07/12 e será a última do ano.
“A ideia é tornar mais célere o processo de denúncia, maximizando as chances de recuperação de valores em eventuais fraudes”, explicou a assessora sênior no Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro (Decem) do Banco Central, Mayara Yano.
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Banco Central estabelece regras para redução de fraudes no sistema financeiro
O Banco Central publicou uma Resolução sobre Compartilhamento de Dados para Prevenção de Fraudes e a expectativa é reduzir a assimetria de informação e acelerando as ações preventivas e corretivas.
A resolução 6 prevê, por exemplo, que as ocorrências ou tentativas de fraude sejam informadas ao Banco Central em até 24 horas em uma base central.
Houve 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras em canais eletrônicos por minuto no Brasil apenas no primeiro trimestre de 2023, segundo o cruzamento dos resultados de pesquisa da empresa de prevenção de fraudes e segurança digital (CAF) e dados do Banco Central. O levantamento mostra que, de janeiro a março, 1,73% das transações digitais no sistema financeiro do país teve intenções criminosas. - via Valor Investe
As instituições financeiras e demais autorizadas a funcionar pelo Banco Central passarão a ter que compartilhar entre si dados e informações sobre fraudes no Sistema Financeiro Nacional (SFN) e no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
"É crucial que as informações sobre fraudes sejam muito precisas. A ideia só vai funcionar e ajudar a combater o crime se os dados compartilhados forem de alta qualidade." - Leandro Bartolassi, diretor de estratégia de dados da ClearSale sobre as informações divulgadas pelo BACEN.
🏦 Quem é afetado: Bancos, instituições de pagamento e outras empresas financeiras autorizadas pelo Banco Central. Administradoras de consórcio estão fora dessa regra.
🔒 O que precisa ser feito:
Criar um sistema eletrônico para compartilhar informações sobre possíveis fraudes entre as instituições.
O sistema deve permitir adicionar, alterar e consultar dados sobre fraudes.
📝 Detalhes Importantes:
As informações compartilhadas devem incluir quem realizou ou tentou cometer a fraude, detalhes da tentativa e para onde o dinheiro iria.
Tudo deve ser feito seguindo as leis atuais, inclusive a LGPD.
🤝 Cooperação entre Instituições:
As instituições devem trabalhar juntas para garantir a segurança, qualidade e privacidade dos dados compartilhados.
O sistema deve ser compatível com outros sistemas similares (interoperabilidade).
📌Leia a resolução na íntegra: RESOLUÇÃO CONJUNTA Nº 6, DE 23 DE MAIO DE 2023
“As instituições financeiras precisam investir continuamente em tecnologias de segurança cibernética, treinamento de pessoal e melhores práticas de prevenção contra fraude. E os usuários devem se manter informados sobre as melhores práticas de segurança e proteção contra golpes. Afinal, num mundo cada vez mais digital, a segurança é a chave para a confiança. E a confiança é a chave para uma adoção e utilização bem-sucedidas”. - Alessandro Buonopane - CEO Brazil da GFT
O Banco Central enviou a prévia da proposta de execução para o ecossistema no dia 13 de setembro, mas a versão oficial deve ser publicada ainda em outubro.
😓 Tem cara de golpe
É importante lembrar que educar a população também é um passo importante para reduzir as fraudes. Pensando nisso, a ABBC (Associação Brasileira de Bancos) lançou a campanha Tem cara de golpe. O portal está recheado de recursos para você compartilhar. Confira o vídeo.
Fraudes e golpes financeiros podem acontecer com qualquer pessoa, mas se todo mundo reconhecer os sinais, isso pode mudar.
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O Open Finance Conference 2023 conta com um dia dedicado ao fortalecimento da segurança digital.
Assista apresentações ao vivo em modalidade on-line e gratuita sobre:
Segurança;
Confiabilidade;
Resiliência cibernética e proteção de dados;
Economia tokenizada e a conversão de requisitos regulatórios em novas oportunidades de negócios.
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