💎 Educação é a chave para adoção
Mesmo bem-sucedida, a adoção do Open Banking na Europa ainda é baixa. E nos Estados Unidos? Estes e outros cenários na última Prensa Open de 2023!
Na última edição, conversamos sobre os principais insights de profissionais que impulsionam a digitalização do setor financeiro, além do Pix Automático e os Dólares de Areia das Bahamas.
Nesta Prensa Open você vai saber:
Por que o Open Banking ainda não decolou na Europa?
A adoção promissora na América do Norte.
Enquanto isso no Brasil: Superapp, crescimento das transações de pagamentos, avanço da inclusão financeira com iniciativas de letramento do Banco Central, e elevação da nota de crédito.
Bem-vindo(a) ao Mundo Open 🙏
Mesmo bem-sucedida, a adoção do Open Banking ainda pode ser considerada pouco escalável no Reino Unido. Estes são alguns dados do relatório que mapeou a atividade até junho de 2023:
Aproximadamente 1 em cada 9 britânicos, e 17% das pequenas empresas no Reino Unido, agora utilizam serviços de open banking.
Os pagamentos têm sido os principais impulsionadores, juntamente com a tomada de decisões financeiras e empréstimos. Esses três casos de uso representam 75% de todas as transações de Open Banking.
Foram realizados 9,7 milhões de pagamentos de Open Banking em junho de 2023, um aumento de 88% em comparação com junho de 2022.
O volume de pagamentos de Open Banking dobrou nos primeiros seis meses de 2023 em comparação com o mesmo período em 2022.
O valor médio da transação desses pagamentos foi de aproximadamente £450, totalizando um valor mensal de aproximadamente £4,5 bilhões.
Desde então, temos visto mais crescimento, com 10,8 milhões de pagamentos de Open Banking feitos em agosto de 2023. A tecnologia e os pagamentos em si estão funcionando sem problemas.
Embora as estatísticas do Open Banking indiquem uma certa impulsão, a realidade é que, em comparação com os bilhões de transações com cartões e transferências bancárias no Reino Unido, os 10 milhões de transações mensais do Open Banking parecem insignificantes. A maioria das pessoas opta por preencher manualmente transferências bancárias, ignorando a opção automática.
A adoção do Open Banking no Reino Unido foi impulsionada por regulamentações governamentais e setores específicos que evitam o uso de cartões. Na maioria das transações cotidianas, as pessoas continuam a confiar nos métodos de pagamento convencionais, como Visa, Mastercard e soluções de grandes empresas de tecnologia.
A falta de consciência do usuário sobre o uso do Open Banking
Mesmo após uma experiência tranquila, a tecnologia é tão discreta que poucos usuários têm conhecimento dela, resultando na ausência de preferência pelo Open Banking em relação a outros métodos de pagamento. Superar esse desafio requer não apenas eficiência técnica, mas também estratégias para aumentar a conscientização do cliente sobre essa opção.
E a América do Norte?
A Axway realizou uma pesquisa com mil adultos americanos sobre suas expectativas e principais preocupações sobre como as empresas usam, rastreiam e lidam com seus dados pessoais:
Mais da metade, 55%, já ouviu falar sobre Open Banking, sendo que 32% acreditam ter uma compreensão razoável sobre o assunto.
A taxa de conscientização aumentou 48% em 2021.
Atualmente, 60% acreditam que é um desenvolvimento positivo, em comparação com 51% em 2021.
Mais da metade dos americanos, 56%, não sabe onde seus dados estão armazenados; 87% gostariam de saber quais dados as empresas coletam sobre eles.
"É encorajador ver que a confiança do consumidor parece estar crescendo em relação ao open banking e às tecnologias de API que o sustentam, porque a confiança é fundamental para o setor bancário", disse Laurent Van Huffel, SVP de serviços financeiros e Open Banking da Axway na América do Norte.
Uma necessidade clara é que a indústria deve educar melhor os consumidores sobre os benefícios e medidas de segurança associadas ao Open Banking. E a expertise do Brasil e do Oriente Médio são exemplos a se inspirar.
O norte é o Sul!
Enquanto isso no Brasil, crescem as transações de pagamento, a inovação tecnológica e a inclusão financeira. O Banco Central torna acessíveis análises, estudos e pesquisas para o setor e mais.
Quantidade de transações de pagamento no primeiro semestre cresce 28% em relação ao mesmo período de 2022: No primeiro semestre de 2023, as transações de pagamento continuaram apresentando forte evolução, principalmente em termos de quantidade transacionada. Foram 50,2 bilhões de transações e um montante financeiro de R$50,6 trilhões, o equivalente a cerca de nove vezes o PIB do país, projetado para o mesmo período. Leia em Agência Gov
Inclusão financeira do brasileiro avança, mas letramento financeiro ainda pode melhorar: O Banco Central e o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) entrevistaram dois mil brasileiros para medir o nível de letramento financeiro da população. Numa escala que varia de 0 a 100, o nível médio de letramento financeiro foi de 59,6. Saiba mais aqui.
BC lança blog com resumos de análises, estudos e pesquisas do corpo técnico: O Banco Central lançou na última segunda, 18 de dezembro, o "BC Blog" para a divulgação de análises, estudos e pesquisas econômicas produzidas pelos servidores da instituição, com possível coautoria externa. A intenção é publicar resumos não técnicos acessíveis para a população em geral. Conheça o BC Blog.
S&P aumenta nota de crédito do Brasil: A agência de classificação de risco elevou a nota de crédito (rating) do Brasil de ‘BB-’ para ‘BB’, com perspectiva estável. Segundo a S&P, a estrutura institucional do Brasil pode sustentar a elaboração de políticas estáveis e pragmáticas, baseadas em ‘controles e equilíbrios’ em todos os Poderes. Leia em Valor Investe.
Superapp do Banco Central promete substituir apps dos bancos: O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, voltou a falar sobre o desenvolvimento de uma solução de superapp que vai funcionar como um agregador de serviços financeiros e deve substituir os aplicativos atuais de bancos e fintechs dentro de dois anos.
A Prensa aproveita a ocasião para desejar um excelente final de ano para todas as pessoas que nos leem. Até 2024! 😉