💎A desmaterialização do dinheiro
O dinheiro físico, embora esteja em declínio, não desaparecerá completamente.
Você já imaginou um mundo sem dinheiro físico? Na semana passada, mencionei como o Brasil está se destacando no movimento Open. Mas esta semana, o assunto que chamou a atenção foi a transformação da forma como realizamos pagamentos. A discussão resgatou um vídeo angustiante de um idoso na China que viralizou em 2018. 😱
O fim de setembro trouxe o lançamento do Open Investment. Segundo o BC, já foram concedidos mais de 40 milhões de consentimentos para compartilhamento de dados. A última fase, prevista para 2024, incluirá informações sobre câmbio e credenciamento.
🚀 Oportunidades e desafios
Apesar dos consentimentos, ainda há uma questão comportamental que precisa ser considerada. Segundo a Google Brasil, os consumidores estão divididos quanto à preferência de centralizar todos os serviços financeiros em uma única instituição ou adotar a multibancarização, aproveitando os pontos fortes de diferentes instituições. Cerca de 45% optam pela centralização, enquanto 55% preferem diversificar.
💲 Mais digital do que nunca
“Há um processo de desmaterialização em andamento no Brasil e no mundo. Parte dele se deve a mudanças tecnológicas, outra parte, a mudanças de comportamento e mudanças geracionais, com ganhos em praticidade, facilidade e agilidade”, reconhece Boanerges Freire, CEO da Boanerges & Cia Consultoria, em conversa com Mobile Time.
Alguns dos sinais:
queda no uso de dinheiro em espécie;
aumento das transações digitais, especialmente PIX;
adoção do PIX no e-commerce;
opções diferentes do cartão de plástico para crédito e débito;
dispositivos físicos com pagamento embarcado como Sem Parar;
carteiras inteligentes em dispositivos mobile;
wearables como dispositivos de pagamento;
substituição das maquinhas por recursos como tap on phone;
popularização dos pagamentos contactless;
escalada de pagamentos biométrico como Apple Pay e PayFace.
📲 A pioneira nas transações sem dinheiro
Eu não quero dar spoiler, mas você viu este vídeo angustiante da experiência de um idoso na China com pagamento? 😱
A China é pioneira em transações sem dinheiro, impulsionada pelo Alipay da Alibaba e pelo WeChat Pay da Tencent. Cerca de 60% da população de 1,3 bilhão de pessoas da China terão feito uma compra via pagamento móvel até 2023
⚠ Lojas que têm dificuldade em aceitar dinheiro estão, potencialmente, violando as leis chinesas que definem o renminbi como a moeda oficial. Com milhões usando aplicativos, tornou-se antieconômico para muitas lojas lidar com a moeda nacional.
📌 Qual a sua opinião sobre a desmaterialização do dinheiro?
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Não há um único Brasil
No Brasil, de dimensões continentais1, a desmaterialização do dinheiro avança, mas a uma velocidade variada.
💳 Em regiões mais afastadas, muitos ainda não têm acesso ao cartão de crédito e, quando o adquirem, o veem como símbolo de status. O dinheiro físico, embora esteja em declínio, não desaparecerá completamente.
Assim, embora a desmaterialização prossiga, diferentes métodos de pagamento coexistirão por um longo tempo no país.
"A primeira conclusão que se tem é de que tecnologia é o instrumento mais democratizante que existe hoje" - disse Roberto Campos Neto que esteve presente no XXXIII Encontro de Lisboa, um encontro de líderes dos bancos centrais de países lusófonos.
➡ Enquanto enfrentamos os desafios da evolução, é essencial lembrar que muitos, que antes estavam à margem, agora têm oportunidades. O progresso tem seus obstáculos, mas juntos, focando nas pessoas, podemos criar um caminho mais inclusivo e seguro para todos.
O PIX por exemplo já promoveu a inclusão de 71.5 milhões de pessoas.
💰 Durante o evento, ele enfatizou as vantagens que a moeda digital brasileira, o Drex, deve proporcionar à economia nacional
A expectativa é que o Drex incentive a inovação, iniba crimes financeiros, agilize transações nacionais e internacionais e reduza a emissão de papel-moeda. Além disso, ele pode ser usado em qualquer lugar do mundo, sem necessidade de conversão, garantindo a mesma cotação em relação a outras moedas.
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A CB Insights revelou os vencedores da sexta edição anual do Fintech 100 (anteriormente o Fintech 250) — uma lista das 100 empresas fintech privadas mais promissoras em todo o mundo.
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O Open Finance Conference 2023 vai além do regulatório e conta com um dia dedicado a inovação. Mergulhe no setor financeiro focado em fintechs, parcerias estratégicas, inteligência artificial corporativa e criptoativos.
✔ O tema da quinta edição do Open Finance Conference é "Da Regulação à Oportunidade: Acelerando o Crescimento". Inscreva-se abaixo e acompanhe as novidades.
🌍 DESTAQUES2
Reino Unido
Thought Machine está buscando consultoria de banqueiros sobre uma possível oferta pública inicial (IPO) de vários bilhões de libras.
Saga se associou à Flagstone em uma plataforma de poupança. A Plataforma de Poupança Saga usará a tecnologia e relacionamentos da Flagstone com mais de 50 provedores de poupança para oferecer aos maiores de 50 anos acesso a uma seleção de contas de taxa fixa.
Europa
O órgão regulador instalou um monitor no Deutsche Bank após aumento nas reclamações do Postbank.
N26 está passando por um processo de economia de custos, fazendo alterações pragmáticas em sua dinâmica operacional e lançou sua nova campanha global de marca em todos os canais, 'This is how I bank'.
GenTwo conseguiu ganhar a Swissquote, o principal banco online da Suíça, para sua rede de parceiros.
EUA
Experian lançou a Conta Corrente Digital Experian Smart Money e Cartão de Débito, integrados com a função que melhora a pontuação FICO, Experian Boost.
HSBC, Nationwide, Tesco Bank, Newday e Ovo se associaram à Experian para lançar um portal único para consumidores com deficiência informarem como precisam ser contatados e que apoio precisam.
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LATAM
Druo lançou uma funcionalidade de pagamento em tempo real, simplificando drasticamente transações financeiras entre 18 bancos nacionais.
O banco digital Neon demitiu de 180 a 200 funcionários de diferentes áreas nesta terça-feira (10).
Nubank anunciou sua entrada no mercado de fundos de índice negociados em bolsa (ETF), visando expandir sua oferta de produtos e diversificar sua base de clientes.
Gringo recebeu um investimento de mais de $29M. Com este financiamento, Gringo fortalecerá seus produtos de crédito e seguro. Eles também adicionarão novos recursos e planejam aumentar sua base de usuários para mais de 20 milhões nos próximos anos.
ÁSIA Slice está se fundindo com o North East Small Finance Bank, após receber aprovação do banco central.
TYME Bank anunciou que está focando sua expansão no Sudeste Asiático nos próximos anos.
AUSTRÁLIA
O National Australia Bank está usando tecnologia da empresa Trovata para lançar uma nova plataforma de gerenciamento de caixa, análise e previsão, NAB Liquidity+.
ÁFRICA
Bank Zero lançou uma oferta bancária completamente baseada em aplicativo que visa fornecer capacidades transacionais de baixo custo para sua crescente base de clientes.
🧠 Curiosidade: O Brasil é frequentemente referido como um país de dimensões continentais devido ao seu vasto território. Com uma área de aproximadamente 8,5 milhões de quilômetros quadrados, ele é o quinto maior país do mundo em extensão territorial, ficando atrás apenas da Rússia, Canadá, China e Estados Unidos.
No entanto, ao comparar o Brasil com os continentes em termos de área, o país é menor do que qualquer um dos cinco continentes habitados. Por exemplo, a Europa, que é o menor dos cinco continentes habitados, tem uma área de cerca de 10,18 milhões de km², que ainda é maior do que a área do Brasil.
Embora o Brasil não tenha o tamanho exato de um continente, seu vasto território e diversidade geográfica, cultural e econômica justificam o uso da expressão "dimensões continentais" para descrever o país.